Förderung kombinieren
KfW und L-Bank kombinieren: Bundes- und Landesförderung in Baden-Württemberg
Familien in Baden-Württemberg können KfW und L-Bank kombinieren und so KfW-Kredite mit dem Z15-Darlehen der L-Bank verbinden. So lässt sich ein großer Teil der Finanzierung zinsverbilligt darstellen. Entscheidend sind Reihenfolge, Einkommensgrenzen und eine Bank, die beide Programme abwickelt.
Hinweis: Förderkonditionen, Zinssätze und Fördermittel können sich jederzeit ändern, auch kurzfristig. Die jeweils aktuellen Bedingungen finden Sie direkt bei der KfW auf kfw.de und bei der L-Bank auf l-bank.de. Maßgeblich ist der Stand am Tag der Antragstellung, den wir im Gespräch mit Ihnen prüfen.
Landesförderung
Das Z15-Darlehen der L-Bank
| Merkmal | Eigentumsfinanzierung BW, Z15-Darlehen |
|---|---|
| Wer | Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind oder in Erwartung des ersten Kindes, außerdem Haushalte mit schwerbehinderten Menschen |
| Vorhaben | Bau oder Kauf von selbst genutztem Wohneigentum in Baden-Württemberg, neu oder gebraucht |
| Zins | für 15 Jahre zinsverbilligt, aktueller Zinssatz auf l-bank.de |
| Tilgung | 2,25 Prozent, die ersten 24 Monate tilgungsfrei |
| Darlehenshöhe | abhängig von Haushaltsgröße und Vorhaben, bei einer vierköpfigen Familie im Neubau bis 344.500 Euro |
| Antrag | über die Hausbank und die Wohnraumförderungsstelle beim Landratsamt oder Bürgermeisteramt |
Kombinationen
Welche Programme sich bei KfW und L-Bank kombinieren lassen
Neubau
Z15 und KfW 300
Familien mit Kindern bauen klimafreundlich. Beide Programme setzen Einkommensgrenzen, die wir gemeinsam prüfen.
Neubau
Z15 und KfW 297/298
Wer über der Grenze von KfW 300 liegt, nutzt den Klimafreundlichen Neubau als Baustein.
Bestand
Z15 und KfW 308
Kauf eines Altbaus mit schlechter Energieklasse, Sanierung über Jung kauft Alt und Zuschüsse der BEG.
Nicht kombinierbar ist das Z15-Darlehen mit anderen Landesprogrammen für dasselbe Vorhaben. Eine Kombination mit Zuschüssen der Bundesförderung für effiziente Gebäude, etwa für die Heizung, ist dagegen üblich.
Praxis
Warum die Reihenfolge zählt
- Alle Förderanträge müssen vor Kaufvertrag oder Baubeginn gestellt sein. Eine nachträgliche Förderung gibt es nicht.
- Nicht jede Bank leitet KfW- und L-Bank-Mittel durch. Viele Hausbanken bieten nur eines von beiden oder keines.
- Die Einkommensgrenzen von KfW und L-Bank sind unterschiedlich berechnet. Wer bei einem Programm knapp darüber liegt, passt beim anderen oft noch.
- Förderdarlehen ersetzen kein Eigenkapital. Die Kaufnebenkosten sollten weiterhin aus Eigenmitteln kommen.
Als Vermittler, der nicht an eine Bank gebunden ist, mit über 400 Bankpartnern wissen wir, welche Institute in Südbaden beide Förderwege aktiv abwickeln, und stellen die Anträge in der richtigen Reihenfolge.
Häufige Fragen zur Kombination von KfW und L-Bank
Gilt das Z15-Darlehen auch für gebrauchte Immobilien?
Ja. Gefördert werden Neubau und Kauf, jeweils zur Selbstnutzung in Baden-Württemberg.
Kann ich als Grenzgänger mit Einkommen in Franken die Förderung nutzen?
Grundsätzlich ja, wenn die Immobilie in Baden-Württemberg liegt und selbst bewohnt wird. Das Einkommen wird nach den Regeln der Programme umgerechnet, wir klären das im Einzelfall.
Gibt es bei der L-Bank einen Tilgungszuschuss?
Ja, unter anderem wenn weitere Kinder hinzukommen und bei besonders energieeffizienten Neubauten.
Wie lange dauert die Bewilligung?
Rechnen Sie mit einigen Wochen. Deshalb gehört die Förderung an den Anfang der Planung, nicht an das Ende.
Wie viel Förderung passt zu Ihrem Vorhaben?
Wir prüfen KfW- und L-Bank-Förderung gemeinsam und rechnen die Rate mit allen Bausteinen. Kostenfrei, telefonisch, per Video oder in Eschbach.
Passend dazu
- KfW-Förderungen im Überblick
- KfW 300: Wohneigentum für Familien
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- Baufinanzierung für Schweizer Grenzgänger
Verfasst von Oliver Brand, Geschäftsführer der Baufi-Zentrum Baden GmbH, seit 1991 in der Baufinanzierung tätig. Zuletzt aktualisiert am 28. September 2026.