Baufinanzierung

Baufinanzierung in Freiburg und Südbaden

Wir vermitteln Finanzierungen für Kauf, Neubau, Modernisierung und Anschluss. Über 400 Banken im Vergleich, Förderungen eingerechnet, Beratung aus Eschbach im Gewerbepark Breisgau. Auch dann, wenn ein einzelnes Kreditinstitut keine Lösung findet.

Erstgespräch buchen

Die erste Frage

Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Als Orientierung gilt: Die monatliche Rate sollte etwa 35 Prozent des Nettoeinkommens nicht übersteigen. Aus der tragbaren Rate ergibt sich die Darlehenshöhe, dazu kommt Ihr Eigenkapital.

Beispiel. Ein Haushalt mit 4.500 Euro netto kann rund 1.500 Euro im Monat aufbringen. Bei vier Prozent Sollzins und zwei Prozent Anfangstilgung trägt das ein Darlehen von etwa 300.000 Euro. Mit 80.000 Euro Eigenkapital liegt der mögliche Kaufpreis bei rund 345.000 Euro, weil die Nebenkosten aus dem Eigenkapital zu zahlen sind.

Rate selbst berechnen

Nebenkosten

Was beim Kauf zusätzlich anfällt

In Baden-Württemberg liegen die Kaufnebenkosten bei rund zehn bis zwölf Prozent des Kaufpreises. Sie werden in der Regel nicht mitfinanziert, sondern aus Eigenmitteln gezahlt.

Posten	Höhe	Bei 400.000 Euro
Grunderwerbsteuer	5,0 Prozent	20.000 Euro
Notar und Grundbuch	etwa 2,0 Prozent	8.000 Euro
Maklerprovision	je nach Vereinbarung, oft 3,57 Prozent	14.280 Euro
Summe	etwa 10,6 Prozent	42.280 Euro

Für die Modernisierung sollten Sie zusätzlich eine Reserve einplanen, damit Sie nicht nach der Auszahlung ohne Mittel dastehen.

Wofür

Was wir finanzieren

Kauf

Kauf einer Bestandsimmobilie

Haus oder Wohnung zur Eigennutzung oder als Kapitalanlage, einschließlich Modernisierungsbedarf im selben Darlehen.

Neubau

Vom Grundstück über die Bauphase bis zur Schlussrate, abgestimmt auf den Zahlungsplan des Bauträgers oder die Rechnungen der Gewerke.

Sanierung

Modernisierung

Heizung, Fenster, Dach, energetische Sanierung, mit oder ohne Grundbucheintrag.

Anschluss

Anschlussfinanzierung

Wenn die Zinsbindung ausläuft, mit Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen. Zur Anschlussfinanzierung

CHF

Grenzgänger

Einkommen in Schweizer Franken, Objekt in Deutschland. Zum Themenbereich

Förderung

Eigenheimrente

Gefördertes Bausparen als Baustein der Finanzierung. Zur Eigenheimrente

Ablauf

So läuft Ihre Finanzierung ab

Vom Ersttermin bis zur Auszahlung vergehen bei vollständigen Unterlagen in der Regel ein bis fünf Wochen, je nach Bearbeitungszeit der Bank.

1

Erstgespräch

Vorhaben, Eigenmittel und monatlicher Rahmen. Kostenfrei, telefonisch, per Video oder in Eschbach.

2

Unterlagen

Sie laden Einkommens- und Objektunterlagen im Kundenportal hoch, wir prüfen auf Vollständigkeit.

3

Vergleich

Wir holen Angebote ein und rechnen Förderungen von KfW und L-Bank ein.

4

Entscheidung

Zwei bis drei Vorschläge im Vergleich, mit Rate, Zinsbindung, Tilgung und Gesamtkosten.

5

Zusage und Auszahlung

Wir begleiten Antrag, Notartermin und Abruf der Darlehensmittel.

Welche Unterlagen die Bank benötigt

Einkommensnachweise der letzten drei Monate
Lohnsteuerbescheinigung des Vorjahres
Bei Selbstständigen die letzten zwei Jahresabschlüsse
Identitätsnachweis

Exposé, Grundriss und Wohnflächenberechnung
Grundbuchauszug und Lageplan
Nachweis über Eigenmittel
Übersicht bestehender Verpflichtungen

Grenzgänger reichen zusätzlich Lohnausweis, Arbeitsvertrag und Nachweise über Vorsorgeguthaben aus der Schweiz ein.

Förderung

Förderungen, die wir einrechnen

Fördermittel senken die Gesamtkosten spürbar, müssen aber vor Beginn der Maßnahme beantragt werden. Wir prüfen im Erstgespräch, was für Ihr Vorhaben in Frage kommt.

KfW. Programme für Effizienzhäuser, Einzelmaßnahmen und altersgerechten Umbau, je nach Vorhaben als zinsgünstiges Darlehen mit Tilgungszuschuss.
L-Bank. Landesförderung Baden-Württemberg, unter anderem zinsverbilligte Darlehen für Familien mit Kindern.
Eigenheimrente. Ab 2027 deutlich höhere Zulagen für selbst genutztes Wohneigentum.

Regionale Verankerung

Warum der Standort der Immobilie zählt

Banken bewerten Objekte unterschiedlich, und diese Unterschiede entscheiden über Zusage und Konditionen. Wir kennen die Praxis vor Ort.

Bodenrichtwerte am Kaiserstuhl und im Markgräflerland
Erbbaurechte, die in Freiburg häufiger vorkommen als anderswo
Bewertung landwirtschaftlich geprägter Lagen im Breisgau
Objekte am Hochrhein, oft in Verbindung mit Einkommen in Schweizer Franken

Beraten wird in Eschbach, telefonisch oder per Video. Von Freiburg sind es rund 20 Minuten, von Müllheim 15, von Lörrach etwa 40.

Häufige Fragen zur Baufinanzierung

Wie viel Eigenkapital brauche ich?

Als Orientierung gelten die Kaufnebenkosten von rund zehn bis zwölf Prozent aus Eigenmitteln, ergänzt um möglichst zehn bis zwanzig Prozent des Kaufpreises. Vollfinanzierungen sind bei sehr guter Bonität möglich, jedoch zu höheren Zinsen.

Was kostet Ihre Beratung?

Für Sie in der Regel kostenfrei. Wir werden im Erfolgsfall vom Darlehensgeber vergütet. Ist das im Einzelfall nicht vorgesehen, etwa bei gewerblichen Finanzierungen, vereinbaren wir vor Beauftragung eine Vergütung nach Aufwand in Textform.

Wie lange sollte die Zinsbindung sein?

Üblich sind zehn bis fünfzehn Jahre. Je länger die Bindung, desto höher der Zins, desto geringer aber das Risiko steigender Raten. Entscheidend ist, wie viel Sicherheit Sie brauchen und wie schnell Sie tilgen.

Wie hoch sollte die Tilgung sein?

Zwei Prozent sind die untere Grenze, drei Prozent sind bei heutigen Zinsen sinnvoll. Eine höhere Tilgung verkürzt die Laufzeit erheblich und senkt die Gesamtkosten.

Kann ich ohne Eigenkapital finanzieren?

Das ist möglich, aber nicht für jeden. Banken verlangen dann eine sehr gute Bonität, ein gut bewertbares Objekt und akzeptieren höhere Zinsen. Die Nebenkosten müssen in aller Regel trotzdem selbst getragen werden.

Was ist, wenn meine Bank bereits abgelehnt hat?

Eine Absage bedeutet nur, dass dieses Institut das Vorhaben nicht in sein Raster einordnen konnte. Wir prüfen, welche Bank die Konstellation anders bewertet und ob eine Kombination aus mehreren Bausteinen trägt.

Finanzieren Sie auch außerhalb von Südbaden?

Ja. Der Schwerpunkt liegt zwischen Ortenau und Hochrhein, telefonisch und per Video beraten wir bundesweit.

Wie schnell bekomme ich eine Finanzierungsbestätigung?

Für Makler und Verkäufer stellen wir in der Regel kurzfristig eine Bestätigung aus, sobald die wesentlichen Angaben und Unterlagen vorliegen.

Sprechen wir über Ihr Vorhaben

Kostenfreies Erstgespräch, telefonisch, per Videoberatung oder persönlich in Eschbach. Telefon +49 7634 50851-0.