Baufinanzierung von A bis Z

WissensWert

Baufinanzierung von A bis Z: Begriffe einfach erklärt

Annuität, Beleihungsauslauf, Wegerecht, Teilungserklärung, Energieausweis: Beim Immobilienkauf begegnen Ihnen Begriffe von Bank, Notar, Makler, Bauträger und Energieberater. Hier erklären wir sie in verständlicher Sprache, mit Hinweisen, was sie für Ihre Finanzierung bedeuten.

Illustration: aufgeschlagenes Buch mit den Buchstaben A und Z, daneben ein Haus und eine Lupe

A

Abgeschlossenheitsbescheinigung

Suchwörter: Abgeschlossenheit, abgeschlossenheitsbescheinigung wohnung

Eigentumswohnung und WEG

Bescheinigung der Baubehörde, dass eine Wohnung baulich von anderen Wohnungen abgeschlossen ist. Sie ist Voraussetzung dafür, dass ein Haus in Eigentumswohnungen aufgeteilt und jede Wohnung ein eigenes Grundbuchblatt erhalten kann. Ohne sie lässt sich eine einzelne Wohnung nicht verkaufen oder beleihen.

Abnahme (Bauabnahme)

Suchwörter: Bauabnahme, Abnahmeprotokoll, Hausabnahme

Bauen und Bauträger

Mit der Abnahme erklären Sie, dass das Bauwerk im Wesentlichen vertragsgemäß fertiggestellt ist. Ab diesem Zeitpunkt beginnt die Gewährleistungsfrist, die Beweislast für Mängel wechselt zu Ihnen und die Schlussrate wird fällig. Nehmen Sie zur Abnahme einen unabhängigen Sachverständigen mit und lassen Sie alle Mängel im Protokoll festhalten.

Annuitätendarlehen

Suchwörter: Annuität, Annuitätenkredit, Anuität, Anuitätendarlehen, annuitaet, gleichbleibende Rate

Finanzierung und Darlehen

Die klassische Form der Baufinanzierung: Sie zahlen während der Zinsbindung eine gleichbleibende monatliche Rate (Annuität) aus Zins und Tilgung. Mit jeder Rate sinkt die Restschuld, der Zinsanteil nimmt ab und der Tilgungsanteil steigt. Vorteil: planbare Belastung über viele Jahre. Wie sich Zins, Tilgung und Laufzeit zueinander verhalten, zeigt unser Tilgungsrechner.

Anschlussfinanzierung

Suchwörter: Anschlußfinanzierung, Anschlusskredit, Prolongation, Zinsbindung läuft aus, Anschlussdarlehen

Finanzierung und Darlehen

Läuft die Zinsbindung Ihres Darlehens aus, ist die Restschuld meist noch nicht getilgt. Die Anschlussfinanzierung regelt, zu welchem Zins es weitergeht: bei der bisherigen Bank (Prolongation) oder bei einer anderen (Umschuldung). Ein Vergleich lohnt sich fast immer, weil die bisherige Bank keinen Wettbewerbsdruck hat. Mehr dazu auf der Seite Anschlussfinanzierung.

Auflassung

Suchwörter: Auflassungserklärung, Einigung über Eigentumsübergang

Kauf, Notar und Grundbuch

Die vor dem Notar erklärte Einigung zwischen Verkäufer und Käufer, dass das Eigentum am Grundstück übergehen soll. Sie ist Teil des Kaufvertrags. Eigentümer werden Sie aber erst mit der Umschreibung im Grundbuch, die nach Zahlung des Kaufpreises und der Grunderwerbsteuer erfolgt.

Auflassungsvormerkung

Suchwörter: Vormerkung, Auflassungsvormerkung Grundbuch, Eigentumsvormerkung

Kauf, Notar und Grundbuch

Eintragung in Abteilung II des Grundbuchs, die Ihren Anspruch auf Eigentumsübertragung sichert, bevor Sie als Eigentümer eingetragen sind. Der Verkäufer kann die Immobilie danach nicht mehr an jemand anderen verkaufen oder zusätzlich belasten. Banken zahlen den Kaufpreis in der Regel erst aus, wenn die Vormerkung eingetragen ist.

Auszahlungsvoraussetzungen

Suchwörter: Auszahlung Darlehen, wann zahlt die Bank aus, Auszahlungsbedingungen, Valutierung

Finanzierung und Darlehen

Bedingungen, die erfüllt sein müssen, bevor die Bank das Darlehen auszahlt. Üblich sind die Eintragung der Grundschuld, der Nachweis der Wohngebäudeversicherung, die Auflassungsvormerkung und beim Neubau der Baufortschritt. Wir stellen die Unterlagen so zusammen, dass die Auszahlung zum Fälligkeitstermin klappt.

B

Baubeschreibung

Suchwörter: Bau- und Leistungsbeschreibung, Leistungsbeschreibung Fertighaus

Bauen und Bauträger

Beschreibt beim Neubau mit Bauträger oder Hausanbieter, welche Leistungen und Materialien im Preis enthalten sind. Sie ist die wichtigste Unterlage neben dem Vertrag. Achten Sie auf fehlende Positionen wie Erdarbeiten, Hausanschlüsse, Außenanlagen oder Malerarbeiten, denn diese Kosten müssen in der Finanzierung mit eingeplant werden.

Baugenehmigung

Suchwörter: Bauantrag, Bauvoranfrage, Baufreigabe, Kenntnisgabeverfahren

Bauen und Bauträger

Die behördliche Erlaubnis, ein Bauvorhaben auszuführen. In Baden-Württemberg gibt es neben dem Bauantrag das vereinfachte Verfahren und das Kenntnisgabeverfahren innerhalb eines Bebauungsplans. Banken benötigen die Genehmigung oder die Freigabe als Auszahlungsvoraussetzung beim Neubau.

Baukindergeld

Suchwörter: Baukindergeld beantragen, Baukindergeld 2026

Förderung

Die staatliche Förderung für Familien beim Ersterwerb von Wohneigentum ist ausgelaufen und kann nicht mehr beantragt werden. Als Nachfolger gibt es das KfW-Programm Wohneigentum für Familien und ab 2027 die neue Eigenheimrente. Eine Übersicht finden Sie unter KfW-Förderungen.

Baulast

Suchwörter: Baulastenverzeichnis, Baulasten, Baulast Grundstück

Kauf, Notar und Grundbuch

Eine öffentlich-rechtliche Verpflichtung des Grundstückseigentümers gegenüber der Baubehörde, zum Beispiel eine Abstandsfläche oder Zufahrt für das Nachbargrundstück zu dulden. Baulasten stehen nicht im Grundbuch, sondern im Baulastenverzeichnis der Gemeinde oder des Landratsamts. Vor dem Kauf sollten Sie beides einsehen.

Bausparvertrag

Suchwörter: Bausparen, Bauspardarlehen, Bausparkasse, Zuteilung Bausparvertrag, Bausparsumme

Finanzierung und Darlehen

Kombination aus Sparphase und späterem Darlehen mit festem, bei Abschluss vereinbartem Zins. Nach Erreichen des Mindestguthabens und der Bewertungszahl wird der Vertrag zugeteilt. Ein Bausparvertrag kann eine Anschlussfinanzierung absichern oder Eigenkapital aufbauen, ist aber nicht in jedem Fall die günstigste Lösung. Wir rechnen es unabhängig durch.

Bauträger

Suchwörter: Bauträgervertrag, Bauträgerkauf, Kauf vom Bauträger, MaBV, Makler- und Bauträgerverordnung

Bauen und Bauträger

Ein Unternehmen, das Grundstück und Bauleistung aus einer Hand verkauft. Der Bauträgervertrag wird notariell beurkundet, die Zahlung erfolgt nach Baufortschritt in gesetzlich geregelten Raten nach der Makler- und Bauträgerverordnung. Die Finanzierung muss auf diesen Zahlungsplan abgestimmt sein, damit keine unnötigen Bereitstellungszinsen anfallen.

Bauzeitzinsen

Suchwörter: Bauzeitzins, Zinsen während der Bauzeit

Finanzierung und Darlehen

Zinsen, die während der Bauphase auf bereits ausgezahlte Darlehensteile anfallen, während Sie parallel noch Miete zahlen. Zusammen mit den Bereitstellungszinsen gehören sie in die Kostenplanung eines Neubaus.

BauzinsRadar

Suchwörter: Bauzinsen aktuell, Zinsentwicklung, Bauzins Prognose, aktuelle Bauzinsen

Finanzierung und Darlehen

Unsere wöchentlich aktualisierte Übersicht der Konditionen für Südbaden mit Einordnung, wohin sich die Zinsen bewegen. Zu finden unter BauzinsRadar.

Bebauungsplan

Suchwörter: B-Plan, Bebauungsplan einsehen, Baufenster, GRZ, GFZ, Grundflächenzahl, Geschossflächenzahl

Bauen und Bauträger

Legt fest, was auf einem Grundstück gebaut werden darf: Art und Maß der Nutzung, Grundflächenzahl (GRZ), Geschossflächenzahl (GFZ), Dachform, Baugrenzen. Gibt es keinen Bebauungsplan, richtet sich die Zulässigkeit nach der Umgebungsbebauung. Vor dem Grundstückskauf lohnt eine Bauvoranfrage.

Beleihungsauslauf

Suchwörter: Beleihungsauslauf berechnen, LTV, Loan to Value, Beleihung Prozent, 80 Prozent Finanzierung, Beleihungsgrenze

Finanzierung und Darlehen

Verhältnis zwischen Darlehenssumme und Beleihungswert der Immobilie in Prozent. Je niedriger der Beleihungsauslauf, desto besser der Zins. Typische Schwellen liegen bei 60, 80 und 100 Prozent. Mehr Eigenkapital senkt den Auslauf und damit die Kosten über die gesamte Laufzeit.

Beleihungswert

Suchwörter: Beleihungswertermittlung, Beleihungswert vs Kaufpreis, Bankwert

Finanzierung und Darlehen

Der Wert, den die Bank der Immobilie langfristig und vorsichtig beimisst. Er liegt meist unter dem Kaufpreis, weil Sicherheitsabschläge einfließen. Die Bank rechnet den Beleihungsauslauf auf dieser Basis, nicht auf dem Kaufpreis. Bei Häusern in Lagen mit wenigen Vergleichsobjekten, etwa in Schwarzwaldtälern, fällt der Abschlag oft größer aus.

Bereitstellungszinsen

Suchwörter: Bereitstellungszins, bereitstellungsfreie Zeit, Bereitstellungsprovision

Finanzierung und Darlehen

Zinsen, die die Bank für den noch nicht abgerufenen Teil des Darlehens berechnet, sobald die bereitstellungsfreie Zeit abgelaufen ist. Üblich sind einige Monate bis zu einem Jahr ohne Berechnung, danach ein monatlicher Prozentsatz. Beim Neubau lohnt es sich, eine lange bereitstellungsfreie Zeit zu verhandeln.

Besichtigung

Suchwörter: Hausbesichtigung, Wohnungsbesichtigung, Checkliste Besichtigung, Zweitbesichtigung

Makler und Immobilienmarkt

Nutzen Sie die Besichtigung, um Unterlagen anzufordern: Grundbuchauszug, Energieausweis, Grundrisse, Baubeschreibung, bei Wohnungen Teilungserklärung und Protokolle der Eigentümerversammlungen. Bei älteren Häusern empfiehlt sich eine Zweitbesichtigung mit einem Sachverständigen oder Energieberater, bevor Sie ein Angebot abgeben.

Bieterverfahren

Suchwörter: Bieterverfahren Immobilie, Gebot abgeben, Höchstgebot

Makler und Immobilienmarkt

Verkaufsform, bei der Interessenten innerhalb einer Frist Gebote abgeben. Anders als bei einer Versteigerung ist der Verkäufer nicht an das höchste Gebot gebunden. Gehen Sie nur mit einer vorher geklärten Finanzierungsgrenze in ein Bieterverfahren.

Bodenrichtwert

Suchwörter: Bodenrichtwerte, Bodenrichtwert abfragen, Boris BW, Grundstückspreis pro Quadratmeter

Makler und Immobilienmarkt

Durchschnittlicher Lagewert für den Boden je Quadratmeter, ermittelt von den Gutachterausschüssen der Gemeinden und in Baden-Württemberg über das Portal BORIS-BW abrufbar. Er dient als Orientierung für Grundstückspreise und fließt in die Wertermittlung der Bank ein.

Bonität

Suchwörter: Bonitätsprüfung, Kreditwürdigkeit, Bonität verbessern, Kreditwürdigkeitsprüfung

Finanzierung und Darlehen

Die Einschätzung der Bank, ob Sie das Darlehen zuverlässig zurückzahlen können. Sie ergibt sich aus Einkommen, Ausgaben, bestehenden Verpflichtungen, Beschäftigungsverhältnis und SCHUFA-Auskunft. Seit der Wohnimmobilienkreditrichtlinie muss die Bank die Rückzahlbarkeit über die gesamte Laufzeit prüfen, nicht nur den Immobilienwert.

Bruttogrundfläche und umbauter Raum

Suchwörter: BGF, umbauter Raum berechnen, Bruttorauminhalt, BRI, Kubatur

Bauen und Bauträger

Kennzahlen aus der Bauplanung: Die Bruttogrundfläche umfasst alle Geschossflächen inklusive Wände, der umbaute Raum (Bruttorauminhalt) das gesamte Gebäudevolumen. Banken und Versicherer nutzen sie zur Wertermittlung und zur Berechnung der Gebäudeversicherung. Bei Bestandsgebäuden ohne Pläne helfen wir bei der Ermittlung.

Bürgschaft

Suchwörter: Bürge, Elternbürgschaft, Bürgschaft Baufinanzierung

Finanzierung und Darlehen

Ein Dritter, häufig die Eltern, verpflichtet sich gegenüber der Bank, für das Darlehen einzustehen. Manche Banken akzeptieren eine Bürgschaft oder eine zusätzliche Grundschuld auf dem Elternhaus als Ersatz für fehlendes Eigenkapital. Die Risiken für den Bürgen sollten vorher klar besprochen werden.

C

Cap-Darlehen

Suchwörter: Cap Darlehen, Zinsobergrenze, variables Darlehen mit Cap

Finanzierung und Darlehen

Ein variables Darlehen mit vereinbarter Zinsobergrenze (Cap). Der Zins folgt dem Markt, kann aber nicht über die Grenze steigen. Sinnvoll für kurze Zeiträume oder wenn eine größere Sondertilgung bevorsteht, in der Regel teurer als ein festes Darlehen.

D

Darlehensvertrag

Suchwörter: Kreditvertrag, Darlehensvertrag prüfen, ESIS Merkblatt, Europäisches Standardisiertes Merkblatt

Finanzierung und Darlehen

Der Vertrag mit der Bank über Betrag, Zins, Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgungsrechte und Sicherheiten. Vor Abschluss erhalten Sie das Europäische Standardisierte Merkblatt (ESIS), das alle Konditionen vergleichbar darstellt. Wir gehen den Vertrag mit Ihnen durch, bevor Sie unterschreiben.

Denkmalschutz

Suchwörter: Denkmalimmobilie, Denkmal AfA, denkmalgeschütztes Haus kaufen, Sanierung Denkmal

Energie und Sanierung

Bei denkmalgeschützten Gebäuden sind Umbauten genehmigungspflichtig, dafür gibt es steuerliche Abschreibungen auf Sanierungskosten und Ausnahmen von energetischen Pflichten. Die Finanzierung sollte den Abstimmungsaufwand mit der Denkmalbehörde zeitlich berücksichtigen.

Dienstbarkeit

Suchwörter: Grunddienstbarkeit, beschränkt persönliche Dienstbarkeit, Dienstbarkeit Grundbuch, Leitungsrecht

Kauf, Notar und Grundbuch

Ein im Grundbuch (Abteilung II) eingetragenes Recht eines Dritten am Grundstück, etwa ein Wegerecht, ein Leitungsrecht des Versorgers oder ein Wohnrecht. Dienstbarkeiten bleiben beim Verkauf bestehen und können den Wert und die Beleihung beeinflussen. Lassen Sie sich jede Eintragung vom Notar erklären.

Disagio

Suchwörter: Damnum, Auszahlungskurs, Disagio Baufinanzierung

Finanzierung und Darlehen

Ein Abschlag auf die Auszahlung des Darlehens, der wie eine Zinsvorauszahlung wirkt und den laufenden Sollzins senkt. Bei selbst genutzten Immobilien selten sinnvoll, bei vermieteten Objekten unter Umständen steuerlich interessant.

E

Effektiver Jahreszins

Suchwörter: Effektivzins, effektiver Zins, Sollzins oder Effektivzins, Zins vergleichen

Finanzierung und Darlehen

Der Zinssatz, der neben dem Sollzins auch die Kosten des Darlehens wie Bearbeitungsgebühren, Tilgungsverrechnung und Zahlungstermine einrechnet. Er ist die gesetzlich vorgeschriebene Vergleichsgröße zwischen Angeboten. Nicht enthalten sind Bereitstellungszinsen, Kontoführung und Kosten der Grundschuldbestellung.

Eigenheimrente

Suchwörter: Wohn-Riester, Wohnriester, Eigenheimrente 2027, Riester Baufinanzierung, Wohnriesterförderung

Förderung

Staatlich geförderte Altersvorsorge, die direkt für die selbst genutzte Immobilie eingesetzt werden kann: für Eigenkapital, Tilgung oder einen altersgerechten Umbau. Ab 2027 gelten neue, höhere Zulagen. Mehr dazu auf der Seite Eigenheimrente.

Eigenkapital

Suchwörter: Eigenkapital Baufinanzierung, wie viel Eigenkapital, ohne Eigenkapital, Eigenkapitalquote, Eigenmittel

Finanzierung und Darlehen

Alle Mittel, die Sie selbst einbringen: Guthaben, Wertpapiere, Bausparguthaben, ein bereits bezahltes Grundstück, Schenkungen oder Eigenleistungen. Faustregel: Die Kaufnebenkosten sollten aus Eigenkapital gezahlt werden, mehr verbessert den Zins. Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, aber teurer und an eine sehr gute Bonität gebunden.

Eigenleistung (Muskelhypothek)

Suchwörter: Muskelhypothek, Eigenleistung anrechnen, selbst bauen Eigenkapital

Bauen und Bauträger

Arbeiten, die Sie beim Neubau oder bei der Sanierung selbst ausführen, etwa Malerarbeiten oder Bodenbeläge. Banken erkennen Eigenleistungen in begrenztem Umfang als Eigenkapital an, meist nur einen Teil der eingesparten Handwerkerkosten. Überschätzen Sie Zeit und Können nicht, sonst fehlt am Ende Geld.

Eigentümerversammlung

Suchwörter: Eigentümerversammlung Protokoll, ETV, Beschlusssammlung

Eigentumswohnung und WEG

Jährliche Versammlung aller Wohnungseigentümer, in der über Wirtschaftsplan, Hausgeld, Instandhaltung und Verwalter entschieden wird. Die Protokolle der letzten drei Jahre zeigen Ihnen vor dem Kauf, ob Sanierungen anstehen oder Streit in der Gemeinschaft herrscht.

Eigentumswohnung

Suchwörter: ETW, Wohnung kaufen, Wohnungseigentum, Eigentumswohnung finanzieren

Eigentumswohnung und WEG

Sie erwerben das Sondereigentum an Ihrer Wohnung und einen Miteigentumsanteil am Gemeinschaftseigentum (Dach, Treppenhaus, Grundstück). Zur Finanzierung gehören neben Kaufpreis und Nebenkosten das monatliche Hausgeld und der Zustand der Instandhaltungsrücklage. Wichtige Unterlagen: Teilungserklärung, Wirtschaftsplan, Protokolle.

Energieausweis

Suchwörter: Energieausweis Pflicht, Bedarfsausweis, Verbrauchsausweis, Energieeffizienzklasse, Energieausweis Hauskauf

Energie und Sanierung

Bei Verkauf und Vermietung Pflicht; er muss spätestens bei der Besichtigung vorgelegt werden. Der Bedarfsausweis bewertet die Bausubstanz rechnerisch, der Verbrauchsausweis den tatsächlichen Verbrauch der Vorbewohner und ist daher weniger aussagekräftig. Die Effizienzklasse gibt einen ersten Hinweis auf Sanierungsbedarf und Förderfähigkeit.

Energieberater

Suchwörter: Energieberatung, Energieeffizienz-Experte, Energieberater finden, Gebäudeenergieberater

Energie und Sanierung

Qualifizierte Fachleute, die den energetischen Zustand eines Gebäudes bewerten und Sanierungsmaßnahmen planen. Für die meisten Förderprogramme der KfW und des BAFA ist die Einbindung eines in der Energieeffizienz-Expertenliste des Bundes gelisteten Beraters vorgeschrieben. Vor dem Kauf eines älteren Hauses lohnt sich eine Beratung, um die Sanierungskosten realistisch einzuplanen.

Energieeffizienzhaus

Suchwörter: Effizienzhaus, KfW 40, KfW 55, Effizienzhaus 40, Effizienzhaus 70, EH 40

Energie und Sanierung

Standard für den Energiebedarf eines Gebäudes im Verhältnis zu einem Referenzgebäude. Effizienzhaus 40 bedeutet 40 Prozent des Referenzbedarfs. Die Stufe entscheidet über die Förderung beim Neubau und bei der Sanierung.

Erbbaurecht

Suchwörter: Erbpacht, Erbbauzins, Erbpachtgrundstück, Haus auf Erbpacht kaufen, Erbbaurecht finanzieren

Kauf, Notar und Grundbuch

Sie kaufen das Gebäude, das Grundstück bleibt im Eigentum des Erbbaurechtsgebers, meist Kirche, Stadt oder Stiftung. Dafür zahlen Sie einen jährlichen Erbbauzins. In Freiburg vergibt die Stadt eigene Grundstücke überwiegend im Erbbaurecht. Für die Finanzierung zählen Restlaufzeit, Höhe des Erbbauzinses und die Regelungen im Erbbaurechtsvertrag; nicht jede Bank finanziert Erbbaurechte zu gleichen Bedingungen.

Erschließungskosten

Suchwörter: Erschließung, Erschließungsbeitrag, voll erschlossen, teilerschlossen, Hausanschlusskosten

Bauen und Bauträger

Kosten für Straße, Kanal, Wasser, Strom und Telekommunikation bis zur Grundstücksgrenze. Ein voll erschlossenes Grundstück hat diese Beiträge bereits bezahlt, bei teilerschlossenen Grundstücken können Nachforderungen der Gemeinde kommen. Hinzu kommen die Hausanschlusskosten auf dem Grundstück selbst.

Ertragswertverfahren

Suchwörter: Ertragswert, Wertermittlung Ertragswert, Mietrendite berechnen

Makler und Immobilienmarkt

Wertermittlung auf Basis der erzielbaren Mieteinnahmen, angewendet bei vermieteten Objekten und Mehrfamilienhäusern. Bei selbst genutzten Häusern nutzen Banken meist das Sachwert- oder Vergleichswertverfahren.

Exposé

Suchwörter: Expose, Immobilienexposé, Exposé anfordern

Makler und Immobilienmarkt

Die Verkaufsunterlage des Maklers oder Verkäufers mit Beschreibung, Fotos, Grundrissen, Energieausweisdaten und Preis. Prüfen Sie Angaben wie Wohnfläche und Baujahr anhand der Originalunterlagen, denn Banken bewerten nach den belegten Werten, nicht nach dem Exposé.

F

Fertighaus

Suchwörter: Fertighaus finanzieren, Fertighausanbieter, Massivhaus oder Fertighaus, Ausbauhaus

Bauen und Bauträger

Vorgefertigtes Haus, das in kurzer Zeit auf dem Grundstück montiert wird. Der Preis umfasst häufig nicht Bodenplatte oder Keller, Erschließung, Außenanlagen und Nebenkosten. Beim Ausbauhaus übernehmen Sie den Innenausbau selbst. Die Zahlungspläne der Anbieter müssen zur Auszahlung des Darlehens passen.

Finanzierungsbestätigung

Suchwörter: Finanzierungszusage, Finanzierungsbescheinigung, Finanzierungsnachweis für Makler, Finanzierungszertifikat

Finanzierung und Darlehen

Schriftliche Bestätigung, dass Ihre Finanzierung bis zu einem bestimmten Kaufpreis darstellbar ist. Makler und Verkäufer verlangen sie zunehmend vor der Reservierung. Wir erstellen sie auf Basis Ihrer geprüften Unterlagen, damit Sie im Bieterwettbewerb handlungsfähig sind.

Flurkarte und Flurstück

Suchwörter: Flurkarte, Flurstück, Liegenschaftskarte, Katasterauszug, Flurstücknummer

Kauf, Notar und Grundbuch

Die amtliche Liegenschaftskarte zeigt Lage und Grenzen des Grundstücks (Flurstück) mit Nummer. Banken benötigen sie zur Wertermittlung. Sie erhalten sie beim Vermessungsamt oder über das Landratsamt.

Forward-Darlehen

Suchwörter: Forwarddarlehen, Forward Darlehen, Zinsen im Voraus sichern, Vorlaufzeit Forward

Finanzierung und Darlehen

Ein Anschlussdarlehen, das Sie bis zu mehrere Jahre vor Ablauf der Zinsbindung zum heutigen Zins abschließen, gegen einen Aufschlag je Monat Vorlaufzeit. Sinnvoll, wenn Sie steigende Zinsen erwarten und Planungssicherheit wünschen. Mehr auf der Seite Forward-Darlehen.

Fremdwährungsdarlehen

Suchwörter: Fremdwährungskredit, Darlehen in Schweizer Franken, CHF Darlehen, Frankenkredit, Wechselkursrisiko

Grenzgänger und Schweiz

Ein Darlehen in einer anderen Währung als der des Einkommens oder des Wohnsitzlandes, für Grenzgänger typischerweise in Schweizer Franken. Es gelten besondere gesetzliche Informationspflichten und ein Umwandlungsrecht bei starken Kursschwankungen. Mehr auf der Seite Baufinanzierung für Grenzgänger.

G

Gebäudemodernisierungsgesetz (früher GEG)

Suchwörter: GEG, Gebäudeenergiegesetz, Heizungsgesetz, Gebäudemodernisierungsgesetz, GModG, 65-Prozent-Regel, Sanierungspflicht nach Kauf

Energie und Sanierung

Bundesgesetz mit Anforderungen an Neubau, Sanierung und Heizungen. Es hat am 29. Juli 2026 das Gebäudeenergiegesetz (GEG) abgelöst. Die feste Vorgabe von mindestens 65 Prozent erneuerbarer Energien beim Heizungstausch ist entfallen. Neben Wärmepumpe, Fernwärme, Hybrid- und Biomasseheizung dürfen wieder Gas- und Ölheizungen eingebaut werden, denen ab 2029 schrittweise ein Bioanteil beigemischt werden muss. Für Käufer von Bestandshäusern wichtig: Ob nach dem Eigentumsübergang Nachrüstpflichten anfallen, etwa die Dämmung der obersten Geschossdecke oder der Austausch alter Heizkessel, sollte vor dem Kauf geprüft werden. Diese Kosten gehören in die Finanzierung.

Gewährleistung

Suchwörter: Gewährleistung Neubau, Mängelhaftung, Gewährleistungsfrist 5 Jahre, Mängel nach Abnahme

Bauen und Bauträger

Beim Neubau haftet der Unternehmer nach der Abnahme für Mängel, bei Bauwerken in der Regel fünf Jahre. Beim Kauf einer gebrauchten Immobilie wird die Haftung für Sachmängel im Kaufvertrag meist ausgeschlossen, außer bei arglistig verschwiegenen Mängeln.

Grenzgänger

Suchwörter: Grenzgänger Baufinanzierung, Grenzgänger Schweiz Haus kaufen, G-Bewilligung, Grenzgängerbewilligung, Gehalt in Franken

Grenzgänger und Schweiz

Personen, die in Deutschland wohnen und in der Schweiz arbeiten. Ihr Einkommen in Franken wird von deutschen Banken mit einem Sicherheitsabschlag umgerechnet, einige Banken finanzieren auch in CHF. Unsere Schwerpunktseite: Baufinanzierung für Schweizer Grenzgänger, regionale Hinweise unter Lörrach und Rheinfelden.

Grundbuch

Suchwörter: Grundbuchauszug, Grundbucheintrag, Grundbuch einsehen, Grundbuchamt, Grundbuch Abteilungen, was steht im Grundbuch

Kauf, Notar und Grundbuch

Das amtliche Register für Grundstücke beim Grundbuchamt des Amtsgerichts. Das Bestandsverzeichnis beschreibt das Grundstück, Abteilung I nennt die Eigentümer, Abteilung II Lasten und Beschränkungen wie Wegerechte, Wohnrechte oder Vormerkungen, Abteilung III Grundschulden und Hypotheken. Vor dem Kauf sollten Sie einen aktuellen Grundbuchauszug lesen; die Bank verlangt ihn ebenfalls.

Grundbucheintrag (Eigentumsumschreibung)

Suchwörter: Eintragung Grundbuch, Eigentumsumschreibung, wann bin ich Eigentümer, Grundbucheintrag Dauer, Umschreibung Grundbuch

Kauf, Notar und Grundbuch

Eigentümer werden Sie erst mit der Eintragung in Abteilung I des Grundbuchs, nicht mit der Unterschrift beim Notar. Voraussetzung sind die Zahlung des Kaufpreises, die Unbedenklichkeitsbescheinigung des Finanzamts zur Grunderwerbsteuer und gegebenenfalls Verzichtserklärungen zu Vorkaufsrechten. Je nach Grundbuchamt dauert das einige Wochen bis Monate.

Grunderwerbsteuer

Suchwörter: Grunderwerbssteuer, Grunderwerbsteuer Baden-Württemberg, Grunderwerbsteuer Höhe, Unbedenklichkeitsbescheinigung

Kauf, Notar und Grundbuch

Steuer auf den Erwerb eines Grundstücks, in Baden-Württemberg fünf Prozent des Kaufpreises. Sie wird vom Finanzamt nach der Beurkundung festgesetzt und muss gezahlt sein, bevor das Grundbuchamt Sie als Eigentümer einträgt (Unbedenklichkeitsbescheinigung). Sie gehört zu den Kaufnebenkosten, die aus Eigenkapital gezahlt werden sollten.

Grundschuld

Suchwörter: Grundschuldbestellung, Grundschuld eintragen, Grundschuld Kosten, Grundschuld löschen, Grundschuld und Hypothek Unterschied, Buchgrundschuld, Briefgrundschuld

Finanzierung und Darlehen

Die übliche Sicherheit der Bank für ein Baudarlehen, eingetragen in Abteilung III des Grundbuchs. Anders als die Hypothek ist sie nicht an ein bestimmtes Darlehen gebunden und kann nach der Rückzahlung für eine spätere Finanzierung wiederverwendet werden. Die Bestellung beim Notar und die Eintragung kosten je nach Höhe einige hundert bis über tausend Euro.

Grundsteuer

Suchwörter: Grundsteuerreform, Grundsteuer 2025, Grundsteuerbescheid, Grundsteuer Baden-Württemberg Bodenwertmodell

Absicherung und Steuern

Jährliche Steuer der Gemeinde auf Grundbesitz. Seit 2025 gilt die reformierte Grundsteuer; Baden-Württemberg nutzt ein Bodenwertmodell, bei dem Grundstücksfläche und Bodenrichtwert zählen, nicht das Gebäude. Die Höhe hängt vom Hebesatz der Gemeinde ab und gehört in Ihre monatliche Kostenrechnung.

H

Hausgeld

Suchwörter: Hausgeld Eigentumswohnung, Wohngeld Eigentümer, Hausgeld Höhe, Hausgeldabrechnung, Wirtschaftsplan

Eigentumswohnung und WEG

Monatliche Vorauszahlung des Wohnungseigentümers an die Gemeinschaft für Betriebskosten, Verwaltung und Instandhaltungsrücklage. Die Bank rechnet den nicht umlagefähigen Teil in Ihre Haushaltsrechnung ein. Die Höhe steht im Wirtschaftsplan.

Haushaltsrechnung

Suchwörter: Haushaltsrechnung Bank, Kapitaldienstfähigkeit, Lebenshaltungskosten Pauschale, wie viel Haus kann ich mir leisten

Finanzierung und Darlehen

Gegenüberstellung Ihrer Einnahmen und Ausgaben durch die Bank. Für die Lebenshaltung setzen Banken Pauschalen je Person an, dazu kommen Kredite, Unterhalt, Versicherungen und die künftigen Kosten der Immobilie. Was danach übrig bleibt, bestimmt die tragbare Rate. Wir rechnen das vorab durch, damit Sie wissen, welcher Kaufpreis realistisch ist.

Hypothek

Suchwörter: Hypothek aufnehmen, Hypothekendarlehen, Hypothekenzinsen, Hypothek Haus

Finanzierung und Darlehen

Umgangssprachlich oft für die gesamte Baufinanzierung verwendet. Rechtlich ist die Hypothek ein Grundpfandrecht, das fest an eine bestimmte Forderung gebunden ist. In der Praxis nutzen Banken heute fast ausschließlich die flexiblere Grundschuld.

I

Immobiliensuche und Suchauftrag

Suchwörter: Immobilie finden, Haus suchen Südbaden, Immobilienportale, Suchauftrag anlegen, Metasuche Immobilien

Makler und Immobilienmarkt

Statt täglich mehrere Portale zu prüfen, können Sie über unseren Suchauftrag über 45 Immobilienportale gleichzeitig durchsuchen lassen und erhalten passende Angebote gebündelt mit Einschätzung, ob der Preis marktgerecht ist. Kostenfrei unter Immobiliensuche.

Instandhaltungsrücklage

Suchwörter: Erhaltungsrücklage, Instandhaltungsrücklage Höhe, Rücklage Eigentümergemeinschaft, Sonderumlage

Eigentumswohnung und WEG

Das angesparte Geld der Eigentümergemeinschaft für Reparaturen an Dach, Fassade oder Heizung. Ist die Rücklage niedrig und stehen Sanierungen an, drohen Sonderumlagen, die Sie zusätzlich zur Darlehensrate tragen müssen. Prüfen Sie Höhe und Beschlüsse vor dem Kauf.

K

Kapitaldienst

Suchwörter: Kapitaldienstfähigkeit, Kapitaldienst berechnen, Schuldendienst, Kapitaldienstgrenze, Belastung Zins und Tilgung, monatliche Belastung tragbar, Kapitaldienstfähigkeit Bank

Finanzierung und Darlehen

Der Kapitaldienst ist die Summe aus Zins und Tilgung, die Sie für alle Darlehen in einem Zeitraum aufbringen müssen, meist je Monat oder Jahr. Die Bank prüft die Kapitaldienstfähigkeit: Reicht Ihr Einkommen nach Abzug der Lebenshaltungskosten, laufenden Verpflichtungen und Bewirtschaftungskosten der Immobilie aus, um den Kapitaldienst dauerhaft zu tragen, auch bei einem späteren Zinsanstieg? Als Orientierung sollte die gesamte Wohnbelastung einen bestimmten Anteil des Nettoeinkommens nicht überschreiten; die genaue Grenze setzt jede Bank selbst. Wir berechnen den Kapitaldienst vorab mit Ihnen, damit klar ist, welcher Kaufpreis tragbar ist.

Kaufnebenkosten

Suchwörter: Nebenkosten Hauskauf, Erwerbsnebenkosten, Kaufnebenkosten berechnen, Nebenkosten Kaufpreis Prozent, Notar Grundbuch Kosten

Kauf, Notar und Grundbuch

Grunderwerbsteuer (in Baden-Württemberg fünf Prozent), Notar und Grundbuch (rund 1,5 bis 2 Prozent) sowie gegebenenfalls Maklerprovision. Zusammen liegen die Nebenkosten oft bei zehn Prozent und mehr des Kaufpreises. Sie werden von den meisten Banken nicht finanziert und sollten aus Eigenkapital kommen. Zur Berechnung: Notar- und Grundbuchkostenrechner.

Kaufpreisfälligkeit

Suchwörter: Fälligkeitsmitteilung, wann Kaufpreis zahlen, Kaufpreis fällig Notar, Zahlung Kaufpreis

Kauf, Notar und Grundbuch

Der Notar teilt mit, wann der Kaufpreis zu zahlen ist: nach Eintragung der Auflassungsvormerkung, Vorliegen der Löschungsunterlagen für alte Grundschulden und Verzicht der Gemeinde auf ihr Vorkaufsrecht. Die Bank muss bis dahin auszahlungsbereit sein. Wir stimmen die Unterlagen darauf ab.

Kaufvertrag (Immobilie)

Suchwörter: Kaufvertragsentwurf, Kaufvertrag prüfen, Zwei-Wochen-Frist Notar, Kaufvertrag Haus Ablauf, Beurkundung

Kauf, Notar und Grundbuch

Der Kauf einer Immobilie muss notariell beurkundet werden. Verbraucher müssen den Vertragsentwurf mindestens zwei Wochen vor dem Termin erhalten. Nutzen Sie diese Zeit, um Fragen zu klären und die Finanzierung verbindlich abzuschließen; unterschreiben Sie den Kaufvertrag erst mit vorliegender Darlehenszusage.

KfW-Förderung

Suchwörter: KfW, KfW Darlehen, KfW 300, KfW 308, KfW 297, Jung kauft Alt, Wohneigentum für Familien, klimafreundlicher Neubau, KfW Antrag

Förderung

Die staatliche KfW bietet zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse für Neubau, Kauf und Sanierung, etwa Wohneigentum für Familien, Jung kauft Alt und klimafreundlicher Neubau. Die Anträge laufen über die finanzierende Bank und müssen vor Beginn des Vorhabens gestellt werden. Übersicht: KfW-Förderungen.

Kombinationsfinanzierung

Suchwörter: Kombifinanzierung, mehrere Darlehen kombinieren, Bausparkombi, Darlehen aufteilen

Finanzierung und Darlehen

Aufteilung der Finanzierung in mehrere Bausteine, etwa ein Bankdarlehen, ein KfW-Darlehen und ein Bauspardarlehen mit unterschiedlichen Zinsbindungen. Richtig kombiniert senkt das die Gesamtkosten und verteilt das Zinsänderungsrisiko. Falsch kombiniert wird es unübersichtlich; wir stellen die Varianten nebeneinander.

L

L-Bank

Suchwörter: L-Bank Förderung, Landeskreditbank Baden-Württemberg, Z15 Darlehen, Wohnen mit Kind, Landesförderung Wohneigentum

Förderung

Die Förderbank des Landes Baden-Württemberg. Sie bietet Familien mit Kindern unter Einkommensgrenzen zinsverbilligte Darlehen für Bau und Kauf von selbst genutztem Wohneigentum, kombinierbar mit KfW-Programmen. Der Antrag läuft über die Hausbank oder uns.

Löschungsbewilligung

Suchwörter: Grundschuld löschen lassen, Löschung Grundschuld Kosten, Lastenfreistellung, Löschungsunterlagen

Kauf, Notar und Grundbuch

Erklärung der bisherigen Bank des Verkäufers, dass die alte Grundschuld gelöscht werden darf. Sie ist Voraussetzung dafür, dass Sie die Immobilie lastenfrei erwerben. Der Notar holt sie ein und verwendet einen Teil des Kaufpreises zur Ablösung des Altdarlehens.

M

Maklerprovision

Suchwörter: Maklercourtage, Courtage, Maklergebühr, Maklerprovision wer zahlt, Maklerprovision Höhe, Provision Käufer

Makler und Immobilienmarkt

Vergütung des Maklers, meist ein Prozentsatz des Kaufpreises zuzüglich Mehrwertsteuer. Bei Kaufverträgen über Wohnungen und Einfamilienhäuser mit Verbrauchern darf der Käufer höchstens die Hälfte tragen, wenn der Verkäufer den Makler beauftragt hat. Die Provision zählt zu den Kaufnebenkosten.

Mittelabruf

Suchwörter: Mittelabruf Bank, Auszahlung nach Baufortschritt, Rechnung einreichen Bank, Bautenstandsbericht

Finanzierung und Darlehen

Beim Neubau oder bei einer Sanierung zahlt die Bank das Darlehen in Teilbeträgen nach Baufortschritt aus. Dafür reichen Sie Rechnungen oder einen Bautenstandsbericht ein, meist über das Onlineportal der Bank. Wir unterstützen Sie auch nach dem Abschluss, wenn es beim Mittelabruf hakt.

Modernisierungskredit

Suchwörter: Modernisierungsdarlehen, Sanierungskredit, Renovierungskredit, Modernisierung finanzieren, Kredit für neue Heizung

Finanzierung und Darlehen

Für kleinere Vorhaben wie Bad, Fenster oder Heizung eignet sich ein Ratenkredit ohne Grundbucheintrag, für größere Sanierungen ein grundschuldbesichertes Darlehen, oft kombiniert mit KfW-Förderung. Mehr unter Ratenkredit und KfW-Förderungen.

N

Nießbrauch

Suchwörter: Niessbrauch, Nießbrauchrecht, Nießbrauch Grundbuch, Nießbrauch Eltern

Kauf, Notar und Grundbuch

Ein im Grundbuch eingetragenes Recht, eine Immobilie umfassend zu nutzen und die Erträge zu ziehen, ohne Eigentümer zu sein, häufig bei Übertragungen innerhalb der Familie. Für Banken ist ein Nießbrauch im Rang vor der Grundschuld ein erhebliches Hindernis bei der Beleihung.

Notar

Suchwörter: Notartermin, Notarkosten, Notar Aufgaben Hauskauf, Notar auswählen, Notaranderkonto

Kauf, Notar und Grundbuch

Der Notar beurkundet den Kaufvertrag und die Grundschuld, belehrt beide Seiten neutral und wickelt Grundbuch und Kaufpreiszahlung ab. Die Kosten richten sich nach dem gesetzlichen Gebührenrecht und liegen zusammen mit dem Grundbuch bei rund 1,5 bis 2 Prozent des Kaufpreises. Der Käufer darf den Notar in der Regel auswählen.

Nutzen-Lasten-Wechsel

Suchwörter: Übergang Nutzen und Lasten, Besitzübergang, Übergabe Haus, ab wann gehört mir das Haus

Kauf, Notar und Grundbuch

Der im Kaufvertrag festgelegte Zeitpunkt, ab dem Sie die Immobilie nutzen dürfen und die Kosten tragen, meist mit der Zahlung des Kaufpreises. Ab diesem Tag zahlen Sie Grundsteuer, Versicherung und Betriebskosten, auch wenn das Grundbuch noch nicht umgeschrieben ist.

O

Objektunterlagen

Suchwörter: Unterlagen für die Bank, welche Unterlagen Baufinanzierung, Checkliste Unterlagen Hauskauf, Grundrisse Bank

Finanzierung und Darlehen

Die Bank benötigt zur Bewertung Grundbuchauszug, Flurkarte, Grundrisse, Wohnflächenberechnung, Baubeschreibung oder Baujahr, Fotos, Energieausweis und bei Wohnungen Teilungserklärung und Wirtschaftsplan. Dazu kommen Ihre persönlichen Unterlagen wie Gehaltsnachweise und Selbstauskunft. Über unser Kundenportal reichen Sie alles digital ein.

P

Pensionskasse und Säule 3a (Vorbezug)

Suchwörter: Pensionskasse Vorbezug, WEF Vorbezug, Säule 3a Wohneigentum, BVG Vorbezug Deutschland, Pensionskassengeld für Hauskauf, 2. Säule

Grenzgänger und Schweiz

Grenzgänger können unter Voraussetzungen Guthaben aus der Schweizer beruflichen Vorsorge oder der Säule 3a für selbst genutztes Wohneigentum vorbeziehen, auch für eine Immobilie in Deutschland. Es gelten Fristen, Mindestbeträge und steuerliche Folgen in der Schweiz. Klären Sie den Vorbezug vor dem Kauf mit Pensionskasse und Steuerberater; wir berücksichtigen ihn als Eigenkapital in der Finanzierung.

Photovoltaik

Suchwörter: PV-Anlage finanzieren, Solaranlage, Photovoltaik Förderung, Stromspeicher, Einspeisevergütung

Energie und Sanierung

Eine Photovoltaikanlage kann in die Baufinanzierung aufgenommen oder über einen Ratenkredit finanziert werden. Für Anlagen auf Wohngebäuden gelten steuerliche Erleichterungen. Klären Sie vor dem Kauf eines Hauses mit Bestandsanlage, ob sie mitverkauft wird und wem die Einspeisevergütung zusteht.

R

Ratenkredit

Suchwörter: Konsumentenkredit, Privatkredit, Kredit ohne Grundbuch, Ratenkredit Vergleich

Finanzierung und Darlehen

Ein Darlehen mit fester Laufzeit und Rate ohne Grundbucheintrag, geeignet für Modernisierungen, Küche oder die Ablösung teurer Kredite. Der Zins liegt über dem einer Baufinanzierung, dafür ist der Ablauf schneller. Mehr unter Ratenkredit.

Reservierungsvereinbarung

Suchwörter: Reservierung Immobilie, Reservierungsgebühr, Reservierungsvertrag Makler, Immobilie reservieren

Makler und Immobilienmarkt

Vereinbarung mit Makler oder Verkäufer, eine Immobilie für eine bestimmte Zeit nicht anderweitig anzubieten, oft gegen Gebühr. Rechtlich bindet sie den Verkäufer nur eingeschränkt, und überhöhte Gebühren sind unwirksam. Nutzen Sie die Frist, um die Finanzierung verbindlich zu klären.

Restschuld

Suchwörter: Restschuld nach Zinsbindung, Restschuld berechnen, Restschuld Ende Zinsbindung

Finanzierung und Darlehen

Der Betrag, der am Ende der Zinsbindung noch offen ist und über die Anschlussfinanzierung weiterläuft. Je höher die anfängliche Tilgung und je mehr Sondertilgungen, desto geringer die Restschuld und desto kleiner das Zinsänderungsrisiko. Der Tilgungsplan weist sie für jedes Jahr aus.

Restschuldversicherung

Suchwörter: Restschuldversicherung sinnvoll, Kreditversicherung, Ratenschutzversicherung

Absicherung und Steuern

Versicherung, die bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit die Raten übernimmt. Sie ist teuer und oft nicht die beste Lösung; eine Risikolebensversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichern die Familie meist günstiger und umfassender ab. Die Bank darf den Abschluss nicht zur Bedingung machen, ohne die Kosten in den Effektivzins einzurechnen.

Risikolebensversicherung

Suchwörter: Risikoleben, Absicherung Baufinanzierung Tod, Familie absichern Haus, Hinterbliebene Darlehen

Absicherung und Steuern

Zahlt im Todesfall eine vereinbarte Summe, mit der die Familie das Darlehen tilgen kann. Bei zwei Einkommen, die für die Rate nötig sind, ist sie für beide Partner sinnvoll. Die Versicherungssumme sollte mindestens die Darlehenssumme abdecken und mit der Restschuld sinken dürfen.

S

Sachwertverfahren

Suchwörter: Sachwert, Wertermittlung Einfamilienhaus, Sachwert Bank, Herstellungskosten Bewertung

Makler und Immobilienmarkt

Wertermittlung aus Bodenwert plus Gebäudewert nach Herstellungskosten abzüglich Alterswertminderung. Banken nutzen es bei selbst genutzten Ein- und Zweifamilienhäusern, häufig kombiniert mit dem Vergleichswertverfahren. Das Ergebnis liegt oft unter dem Kaufpreis in gefragten Lagen.

Sanierungsfahrplan (iSFP)

Suchwörter: iSFP, individueller Sanierungsfahrplan, Sanierungsfahrplan Förderung, iSFP Bonus, Sanierungskonzept

Energie und Sanierung

Ein von einem Energieberater erstelltes Konzept, das Sanierungsschritte für ein Gebäude in sinnvoller Reihenfolge über mehrere Jahre plant. Die Erstellung wird gefördert, und für Maßnahmen aus dem Fahrplan gibt es in der Förderung für Einzelmaßnahmen einen zusätzlichen Bonus. Vor dem Kauf eines älteren Hauses ist er eine gute Grundlage für die Kostenplanung; unser Sanierungsrechner gibt eine erste Orientierung.

SCHUFA

Suchwörter: Schufa Auskunft, Schufa Score, Schufa Eintrag Baufinanzierung, Bonitätsauskunft, Schufa negativ

Finanzierung und Darlehen

Auskunftei, bei der Banken vor der Kreditvergabe Ihre Zahlungshistorie abfragen. Ein negativer Eintrag erschwert die Finanzierung erheblich. Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Datenkopie und sollten sie vor der Antragstellung prüfen und Fehler korrigieren lassen.

Selbstauskunft

Suchwörter: Selbstauskunft Bank, Selbstauskunft Formular, Selbstauskunft Baufinanzierung ausfüllen

Finanzierung und Darlehen

Formular, in dem Sie Einkommen, Vermögen, Verbindlichkeiten und persönliche Daten für die Bank angeben. Die Angaben müssen vollständig und korrekt sein, denn falsche Angaben können zur Kündigung des Darlehens führen. Wir füllen die Selbstauskunft gemeinsam mit Ihnen aus und legen die passenden Nachweise bei.

Sollzins

Suchwörter: Sollzinssatz, gebundener Sollzins, Nominalzins, Sollzins Bedeutung

Finanzierung und Darlehen

Der reine Zinssatz für das Darlehen ohne Nebenkosten, früher Nominalzins genannt. Gebundener Sollzins bedeutet, dass er für die Dauer der Zinsbindung festgeschrieben ist. Zum Vergleich von Angeboten ist der effektive Jahreszins maßgeblich.

Sondereigentum und Gemeinschaftseigentum

Suchwörter: Sondereigentum, Gemeinschaftseigentum, Sondernutzungsrecht, Sondernutzungsrecht Garten Stellplatz

Eigentumswohnung und WEG

Sondereigentum ist der Teil einer Eigentumswohnung, der Ihnen allein gehört, etwa die Räume und der Innenausbau. Gemeinschaftseigentum sind Dach, Fassade, Treppenhaus und Grundstück. Ein Sondernutzungsrecht erlaubt die alleinige Nutzung eines Teils des Gemeinschaftseigentums, zum Beispiel Garten oder Stellplatz. Die Teilungserklärung regelt die Abgrenzung.

Sondertilgung

Suchwörter: Sondertilgung Baufinanzierung, Sondertilgungsrecht, Sondertilgung sinnvoll, 5 Prozent Sondertilgung, außerplanmäßige Tilgung

Finanzierung und Darlehen

Das Recht, zusätzlich zur regulären Rate Beträge zurückzuzahlen, üblich sind bis zu fünf Prozent der Darlehenssumme pro Jahr ohne Aufschlag. Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit und senken die Restschuld. Vereinbaren Sie das Recht auch dann, wenn Sie es nicht sicher nutzen werden.

T

Teilungserklärung

Suchwörter: Teilungserklärung Eigentumswohnung, Teilungserklärung Grundbuch, Gemeinschaftsordnung, Aufteilungsplan

Eigentumswohnung und WEG

Notarielle Urkunde, die ein Gebäude in Wohnungseigentum aufteilt und Sondereigentum, Gemeinschaftseigentum, Sondernutzungsrechte und die Regeln der Gemeinschaft festlegt. Sie gehört zu den Pflichtunterlagen für die Bank und sollte vor dem Kauf gelesen werden, etwa wegen Vermietungs- oder Nutzungsbeschränkungen.

Tilgung

Suchwörter: Tilgungssatz, anfängliche Tilgung, Tilgung Prozent, 2 Prozent Tilgung, Tilgungshöhe, wie viel tilgen

Finanzierung und Darlehen

Der Anteil der Rate, der das Darlehen zurückzahlt. Die anfängliche Tilgung wird in Prozent der Darlehenssumme angegeben; bei Annuitätendarlehen steigt sie im Laufe der Zeit. Als Faustregel gilt: mindestens zwei Prozent, bei niedrigen Zinsen mehr, damit die Laufzeit nicht bis ins Rentenalter reicht.

Tilgungsplan

Suchwörter: Tilgungsplan erstellen, Tilgungsplan Bank, Tilgungsverlauf, Tilgungsrechner

Finanzierung und Darlehen

Tabelle, die für jede Rate Zins- und Tilgungsanteil sowie die Restschuld ausweist. Sie zeigt, wann das Darlehen abbezahlt ist und welche Restschuld am Ende der Zinsbindung bleibt. Einen Tilgungsplan erstellen Sie mit unserem Tilgungsrechner.

Tilgungssatzwechsel

Suchwörter: Tilgung ändern, Tilgungssatz anpassen, Tilgungswechsel, Rate ändern während Laufzeit

Finanzierung und Darlehen

Das vertraglich vereinbarte Recht, die Tilgungshöhe während der Zinsbindung zu ändern, meist mehrmals innerhalb einer Spanne. Sinnvoll bei Familienplanung, Gehaltsänderungen oder Renteneintritt. Viele Banken bieten es kostenfrei an, wenn es bei Abschluss vereinbart wird.

U

Übergabeprotokoll

Suchwörter: Übergabe Protokoll Hauskauf, Zählerstände Übergabe, Schlüsselübergabe

Kauf, Notar und Grundbuch

Bei der Übergabe der Immobilie halten Sie Zählerstände, übergebene Schlüssel, Zustand und eventuelle Mängel schriftlich fest, unterschrieben von beiden Seiten. Das Protokoll schützt bei späteren Streitigkeiten und dient zur Ummeldung bei Versorgern.

Umschuldung

Suchwörter: Umschuldung Baufinanzierung, Bank wechseln Baufinanzierung, Darlehen ablösen, Umschuldung Kosten

Finanzierung und Darlehen

Ablösung des bestehenden Darlehens durch ein neues bei einer anderen Bank, meist zum Ende der Zinsbindung. Die Grundschuld wird abgetreten statt neu bestellt, was Kosten spart. Während der Zinsbindung ist eine Umschuldung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich, außer nach zehn Jahren seit Vollauszahlung.

V

Variables Darlehen

Suchwörter: variabler Zins, variables Darlehen Baufinanzierung, Euribor Darlehen, Zins ohne Bindung

Finanzierung und Darlehen

Darlehen ohne Zinsbindung, dessen Zins sich in kurzen Abständen an einen Referenzzins anpasst. Es kann mit kurzer Frist ganz oder teilweise zurückgezahlt werden. Geeignet zur Überbrückung, etwa bis ein Verkaufserlös eintrifft, nicht als Dauerlösung.

Vergleichswertverfahren

Suchwörter: Vergleichswert, Wertermittlung Wohnung, Kaufpreissammlung, Gutachterausschuss

Makler und Immobilienmarkt

Wertermittlung anhand tatsächlich gezahlter Preise vergleichbarer Objekte aus der Kaufpreissammlung der Gutachterausschüsse. Standard bei Eigentumswohnungen und Reihenhäusern. Wo Vergleichsobjekte fehlen, greifen Banken auf das Sachwertverfahren zurück.

Verkehrswert

Suchwörter: Marktwert, Verkehrswert ermitteln, Verkehrswertgutachten, Wertgutachten Kosten, Immobilienbewertung

Makler und Immobilienmarkt

Der Preis, der am Bewertungsstichtag im gewöhnlichen Geschäftsverkehr erzielbar wäre. Er wird nach Vergleichswert-, Sachwert- oder Ertragswertverfahren ermittelt. Der Beleihungswert der Bank liegt darunter. Ein Vollgutachten kostet mehrere hundert bis über tausend Euro; für die Finanzierung reicht meist die bankinterne Bewertung.

Volltilgerdarlehen

Suchwörter: Volltilger, Volltilgerdarlehen Zins, Darlehen komplett abzahlen Zinsbindung

Finanzierung und Darlehen

Annuitätendarlehen, bei dem die Zinsbindung so lang und die Tilgung so hoch gewählt wird, dass am Ende keine Restschuld bleibt. Kein Zinsänderungsrisiko, dafür eine höhere Rate und oft ein leichter Zinsvorteil. Geeignet bei sicherem Einkommen und dem Wunsch, zu einem festen Termin schuldenfrei zu sein.

Vorfälligkeitsentschädigung

Suchwörter: Vorfälligkeitsentschädigung berechnen, Vorfälligkeit, Darlehen vorzeitig ablösen, Haus verkaufen während Zinsbindung, Vorfälligkeitsentgelt

Finanzierung und Darlehen

Ausgleich für den Zinsschaden der Bank, wenn Sie ein Darlehen mit gebundenem Sollzins vorzeitig zurückzahlen, etwa beim Verkauf der Immobilie. Die Höhe hängt von Restlaufzeit, Zinsdifferenz und Restschuld ab und kann erheblich sein. Nach zehn Jahren seit Vollauszahlung können Sie mit sechs Monaten Frist ohne Entschädigung kündigen.

Vorkaufsrecht

Suchwörter: gemeindliches Vorkaufsrecht, Vorkaufsrecht Gemeinde, Vorkaufsrechtsverzicht, Vorkaufsrecht Mieter, Negativbescheinigung

Kauf, Notar und Grundbuch

Das Recht, in einen abgeschlossenen Kaufvertrag zu gleichen Bedingungen einzutreten. Gemeinden haben in bestimmten Fällen ein gesetzliches Vorkaufsrecht; der Notar holt vor der Kaufpreisfälligkeit die Verzichtserklärung (Negativbescheinigung) ein. Auch Mieter können bei Umwandlung in Eigentumswohnungen ein Vorkaufsrecht haben.

W

Wärmepumpe

Suchwörter: Wärmepumpe Förderung, Heizung tauschen Förderung, Heizungsförderung, Wärmepumpe Altbau, BEG Heizung

Energie und Sanierung

Heizsystem, das Umweltwärme aus Luft, Erde oder Grundwasser nutzt. Der Einbau wird im Rahmen der Bundesförderung für effiziente Gebäude bezuschusst, die Antragstellung läuft über die KfW. Bei Bestandshäusern sollte ein Energieberater vorher prüfen, ob Heizkörper und Dämmung passen. Die Restkosten lassen sich über ein Modernisierungsdarlehen finanzieren.

WEG (Wohnungseigentümergemeinschaft)

Suchwörter: WEG, Wohnungseigentümergemeinschaft, WEG Verwalter, Hausverwaltung, WEG Finanzierung, WEG Darlehen

Eigentumswohnung und WEG

Die Gemeinschaft aller Eigentümer eines aufgeteilten Gebäudes, vertreten durch den Verwalter. Größere Sanierungen können auch über ein Darlehen der Gemeinschaft finanziert werden. Für Hausverwaltungen und Eigentümergemeinschaften beraten wir dazu unter WEG-Finanzierung.

Wegerecht

Suchwörter: Wegerecht Grundbuch, Geh- und Fahrrecht, Geh- und Fahrtrecht, Wegerecht Nachbar, Wegerecht eintragen, Zufahrt über Nachbargrundstück, Notwegerecht

Kauf, Notar und Grundbuch

Das Recht, ein fremdes Grundstück zu überqueren oder zu befahren, meist als Geh- und Fahrrecht in Abteilung II des Grundbuchs des belasteten Grundstücks eingetragen. Für Sie als Käufer ist beides wichtig: ob Ihr Grundstück ein Wegerecht braucht, weil es keinen eigenen Zugang zur Straße hat (Hinterliegergrundstück), und ob Ihr Grundstück mit einem Wegerecht des Nachbarn belastet ist. Beides beeinflusst Wert und Beleihung; ein nur mündlich vereinbartes Wegerecht ist nicht sicher.

Widerrufsrecht

Suchwörter: Widerruf Darlehensvertrag, 14 Tage Widerruf, Widerrufsbelehrung, Darlehen widerrufen

Finanzierung und Darlehen

Verbraucher können einen Immobiliardarlehensvertrag innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss und Erhalt der Widerrufsbelehrung ohne Angabe von Gründen widerrufen. Das gilt für den Darlehensvertrag, nicht für den notariellen Kaufvertrag. Unterschreiben Sie den Kaufvertrag daher erst, wenn die Finanzierung steht.

Wohnfläche

Suchwörter: Wohnflächenberechnung, Wohnflächenverordnung, WoFlV, Wohnfläche berechnen, Dachschräge Wohnfläche, Wohnfläche Bank

Bauen und Bauträger

Die Wohnfläche wird nach der Wohnflächenverordnung berechnet: Flächen unter Dachschrägen zwischen einem und zwei Metern Höhe zählen zur Hälfte, darunter gar nicht, Balkone meist zu einem Viertel. Banken bewerten auf dieser Basis. Abweichende Angaben im Exposé können den Beleihungswert und damit den Zins beeinflussen; wir erstellen bei Bedarf eine nachvollziehbare Berechnung.

Wohngebäudeversicherung

Suchwörter: Gebäudeversicherung, Wohngebäudeversicherung Pflicht Bank, Elementarschadenversicherung, Elementarversicherung, Versicherung Hauskauf übernehmen

Absicherung und Steuern

Versichert das Gebäude gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel, mit Elementarbaustein auch gegen Hochwasser und Starkregen. Banken verlangen den Nachweis vor der Auszahlung. Beim Kauf geht die bestehende Versicherung des Verkäufers auf Sie über und kann innerhalb eines Monats nach Grundbucheintrag gekündigt werden.

Wohnrecht

Suchwörter: Wohnrecht Grundbuch, lebenslanges Wohnrecht, Wohnrecht Eltern Hausverkauf, Wohnungsrecht

Kauf, Notar und Grundbuch

Das im Grundbuch eingetragene Recht einer Person, eine Wohnung oder ein Haus zu bewohnen, häufig zugunsten der Eltern nach einer Übertragung. Beim Kauf einer Immobilie mit eingetragenem Wohnrecht bleibt dieses bestehen. Banken bewerten ein Wohnrecht im Rang vor der Grundschuld als deutliche Werteinschränkung.

Z

Zinsbindung

Suchwörter: Sollzinsbindung, Zinsbindungsfrist, 10 Jahre oder 15 Jahre Zinsbindung, Zinsfestschreibung, lange Zinsbindung sinnvoll

Finanzierung und Darlehen

Der Zeitraum, für den der Sollzins festgeschrieben ist, üblich sind 10, 15 oder 20 Jahre. Längere Bindungen kosten einen Aufschlag, schützen aber vor steigenden Zinsen. Unabhängig von der Bindung können Sie nach zehn Jahren seit Vollauszahlung mit sechs Monaten Frist kündigen.

Zwangsversteigerung

Suchwörter: Zwangsversteigerung Haus kaufen, Versteigerungstermin, Verkehrswert Zwangsversteigerung, Zwangsversteigerung finanzieren

Makler und Immobilienmarkt

Gerichtliche Versteigerung einer Immobilie. Der Zuschlag ist sofort bindend, eine Besichtigung innen ist oft nicht möglich, und die Bank muss vor dem Termin eine Zusage erteilt haben. Es gibt Gewährleistung weder für Mängel noch für die Räumung. Nur mit vorab geklärter Finanzierung und Gebotsgrenze teilnehmen.

Zwischenfinanzierung

Suchwörter: Zwischenkredit, Überbrückungskredit Immobilie, Haus kaufen bevor altes verkauft, Zwischenfinanzierung Verkaufserlös

Finanzierung und Darlehen

Kurzfristiges Darlehen, das die Zeit überbrückt, bis Eigenkapital verfügbar wird, etwa der Verkaufserlös der bisherigen Immobilie oder die Zuteilung eines Bausparvertrags. Meist variabel verzinst und jederzeit rückzahlbar. Die Bank sichert es über eine Grundschuld auf der zu verkaufenden Immobilie.

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Verfasst von Oliver Brand, Geschäftsführer der Baufi-Zentrum Baden GmbH, seit 1991 in der Baufinanzierung tätig. Zuletzt aktualisiert am 24. September 2026.